Центробанк вводит новые правила: как избежать подозрений у банков

С декабря 2025 года российская банковская система перешла к режиму постоянного мониторинга своих клиентов. Центральный банк утвердил обновлённые правила, которые фактически сделали любые счета объектом круглосуточного анализа.

Официальной причиной таких мер заявлено желание бороться с мошенничеством. Однако на практике это означает, что любой клиент, независимо от возраста и социального положения, находится под пристальным наблюдением. Теперь банки не просто хранят деньги, а оценивают, имеет ли клиент право пользоваться ими без ограничений.

Ограничения на наличные: что изменилось?

Ранее действовавшие лимиты по дебетовым картам составляли от 100 тысяч до 3 миллионов рублей в месяц. С переходом на новые правила эта свобода отступила. При подозрительных операциях банки снижают лимиты: до 50 тысяч рублей в сутки на 48 часов. Если подозрения сохраняются, месячный лимит может быть снижен до 100 тысяч рублей.

Таким образом, у банков появился новый инструмент управления финансовыми действиями клиентов, охватывающий всю систему России.

Зачем банкам такие полномочия?

Согласно официальной версии, это необходимо для борьбы с новыми мошенническими схемами. В неофициальной очевидной становится тенденция глубже анализировать финансовое поведение клиентов в целом.

Теперь рассматривается не только конкретная операция, но и целый цифровой портрет клиента, включающий время активности, частоту действий и его привычки. В таком контексте клиент становится не владельцем счёта, а переменной в модели риска, и если технология сочтет поведение подозрительным, решения принимаются без объяснений.

Что вызывает подозрения у банков?

Центробанк выделил девять триггеров, сигнализирующих о потенциальных ограничениях:

• Снятие наличных в необычное время;
• Изменение способа обналичивания средств;
• Сумма, нехарактерная для вашего профиля;
• Необычно высокий объем входящих звонков;
• Активная переписка в мессенджерах;
• Снятие денег сразу после получения кредита;
• Переводы через СБП свыше 200 тысяч рублей;
• Досрочное закрытие вклада;
• Смена основного номера телефона.

Всего один из этих пунктов способен запустить проверку со стороны банка.

Хранение денег под подушкой также не лучший вариант. Хранение крупной суммы в наличных может привести к значительным потерям из-за инфляции. Вклады, несмотря на текущие ограничения, могут быть более выгодным вариантом для защиты ваших финансы.

Банки перестали быть просто финансовыми учреждениями и стали детальными наблюдателями за поведением клиентов, что делает их интересы и ожидания важной частью современного финансового контекста.