Новые правила перевода: как заморозка платежей помогает защититься от мошенников

С 1 января 2026 года банковские переводы в России подлежат усиленному контролю. Теперь любой подозрительный платеж может быть заморожен на 48 часов. Это не временная мера, а новый стандарт безопасности, принятый Банком России для борьбы с киберпреступностью.

Статья расскажет о законодательной базе этих изменений, о том, какие операции вызовут внимание банков и как защитить свои средства от необоснованных блокировок.

Законодательная база: новые стандарты проверки переводов

Приказ Банка России от 5 ноября 2025 года ОД-2506 стал ключевым документом, изменившим подход к денежным переводам. Он вступил в силу с 1 января 2026 года и значительно расширяет критерии, по которым финансовые учреждения обязаны проверять транзакции.

Основа для этих проверок Федеральный закон 161-ФЗ О национальной платежной системе. Согласно его изменениям, банки несут ответственность за пропуск мошеннических операций. Если перевод не блокируется, несмотря на наличие негативной информации, организация обязана вернуть клиенту утерянные средства в течение 30 дней. Это создает мощный стимул для банков быть более внимательными к подозрительным платежам.

Данные Центробанка показывают, что только в первом полугодии 2025 года мошенники похитили 13,2 миллиарда рублей, что на 50% больше, чем в предыдущие периоды. Новые правила это ответ регулятора на возрастание числа финансовых угроз.

Признаки подозрительных операций: что может вызвать блокировку

Система проверки основана на двенадцати признаках, которые условно делятся на три группы: технические, поведенческие и операционные.

• Технические признаки связаны с цифровыми данными пользователя, например:
• Использование устройства с параметрами, совпадающими с данными из базы мошенников.
• Обнаружение вредоносного ПО или использование методов сокрытия информации, таких как VPN.
• Смена ключевых контактных данных за 48 часов до транзакции.
• Поведенческие признаки анализируют модель поведения:
• Совершение операций в нестандартное время с суммами, превышающими обычные.
• Всплеск активности на телефоне за время, предшествующее операции.
• Операционные признаки выявляют популярные мошеннические схемы:
• Переводы средств на высокие суммы с последующей отправкой средств незнакомым лицам.

Обнаружение хотя бы одного из этих признаков обязывает банк приостановить перевод до двух рабочих дней для дополнительной проверки.

Как работает период охлаждения: алгоритм действий

Если система определяет подозрительный перевод, происходит следующее:

Таким образом, с учетом новых правил необходимо планировать крупные платежи, особенно в ситуациях, связанных с покупкой недвижимости или наличной оплатой услуг.

Эти изменения направлены на повышение безопасности, однако могут вызвать недовольство законопослушных клиентов, поскольку с увеличением числа критериев возрастает риск ошибок и необоснованных блокировок. Тем не менее, понимание работы новой системы поможет избежать трудностей и защитить свои финансы.