Блокировка банковских переводов в 2026 году: полный гид по причинам и действиям
С начала 2026 года огромное количество россиян столкнулось с неожиданными блокировками денежных переводов. Например, только в январе банки приостановили от 2 до 3 миллионов платежей, что почти в десять раз превышает обычные показатели. Под раздачу попали не только переводы незнакомым людям, но и операции между собственными счетами в разных банках. Причина кроется в новых, более строгих правилах, введённых Центробанком.
В данной статье рассматривается, почему банки стали действовать так активно, какие операции подлежат блокировке и как можно избежать неприятных ситуаций.
Новый порядок: причины активизации банков
Увеличение блокировок со стороны банков не является случаем. С 1 января 2026 года Центробанк расширил список признаков, по которым операции могут быть сочтены подозрительными, с шести до двенадцати. Если хотя бы один из этих признаков совпадает, банк обязан отреагировать согласно Федеральным законам 161 и 115, касающимся борьбы с отмыванием доходов.
Банки теперь также получают стимулы за предотвращение мошенничества например, если банк успешно остановил подозрительный перевод, ему выплачивается вознаграждение. Благодаря этой системе уже удалось вернуть россиянам более 145 миллионов рублей, поэтому финансовые организации стали более бдительными.
12 признаков блокировки: как банки принимают решения
Банки опираются на определённые признаки, чтобы определить, стоит ли остановить ваш платеж. Ниже перечислены ключевые факторы:
- Перевод на счета, уже внесённые в черный список ЦБ.
- Операция с устройства, ранее зарегистрированного как связанное с мошенничеством.
- Перевод в чей-то внутренний черный список банка.
- Нетипичное поведение клиента для данной операции (размер, время, частота).
- Существуют расследования против получателя.
- Данные о необычной активности номера от оператора связи.
- Длительность обмена данными при бесконтактной операции.
- Предупреждения о возможном мошенничестве от Национальной системы платежных карт.
- Смена номера телефона менее чем за 48 часов до перевода.
- Признаки взлома устройства вирусы или изменение программного обеспечения.
- Перевод самому себе, а затем дальше на новый контакт.
- Подозрительное пополнение через банкомат.
Как избежать блокировки переводов
Чтобы снизить риск попадания под фильтры, можно придерживаться следующих рекомендаций:
- Указывайте конкретное назначение платежа.
- Не возвращайте деньги от незнакомцев лучше заблокируйте операцию.
- Избегайте платежей по телефону и переводов малознакомым людям.
- Своевременно уведомляйте банк о смене данных.
- Не используйте личные счета для ведения бизнеса.
Если перевод всё-таки заблокирован, важно не паниковать и следовать инструкциям банка для разблокировки.