В повседневной жизни многие из нас полагают, что если они не нарушают закон, то рисковать нечем. Однако реальность иногда подкидывает неожиданные сюрпризы. Вам когда-нибудь приходилось слышать о случаях, когда банкам достаточно лишь подозрений, чтобы заблокировать счета своих клиентов? Так, обычный гражданин оказывается в ситуации, когда доступ к его собственным средствам закрыт, а разобраться в причинах этого становится практически невозможно.
Процесс блокировки без объяснений
В последние годы скандалы о блокировках счетов стали более частыми. Банк часто вносит клиентов в так называемые «черные списки», основываясь на собственных подозрениях. В России в базе Росфинмониторинга значатся миллионы людей, многие из которых попали туда вовсе не за мошенничество, а из-за «подозрительных» операций. Причины могут быть крайне нелепыми:
- Перевод крупных сумм родственникам;
- Частые снятия наличных;
- Продажа товаров через интернет-платформы;
- Получение одного большого перевода от работодателя;
- Активные транзакции между различными счетами.
Главный виновник — алгоритмы
Кто же решает, станет ли человек «подозрительным элементом»? Ответ прост: алгоритмы. Искусственные интеллекты, предназначенные для защиты банков, анализируют транзакции и сопоставляют их с заранее установленными шаблонами. Их задача — выявить потенциальные финансовые угрозы. Но есть одна проблема: подобные системы нередко ошибаются. Они ориентируются на безопасность банка, а не на права клиентов. Например, если кто-то много зарабатывает через фриланс или интернет-продажи, алгоритм может заподозрить его в отмывании денег, с чего и начинается череда непредсказуемых последствий.
Неприятные последствия и пути решения
Как правило, на такие ошибки реагируют следующим образом:
- Блокировка карты или счета;
- Требования пояснить происхождение средств;
- Далее ваши данные могут быть отправлены в Росфинмониторинг;
- В результате — добавление вас в «черный список».
Если вас уже настигла подобная неприятность, есть два основных пути: первый — долгий и затратный процесс в суде, а второй — попытка начать всё заново, изменив документы. Эти ситуации случаются чаще, чем можно подумать, и затрагивают даже тех, кто уверенно чувствует себя в правовом поле.
