С учетом увеличивающегося числа денежных переводов между гражданами России, многие пользователи банковских приложений наполняют поле «сообщение получателю» комментариями, связанными с оказанием услуг или продажей товаров. Однако юрист Александр Хаминский из Центра правопорядка города Москвы и области предостерегает, что такие комментарии могут привести к блокировке перевода.
Правила противодействия легализации доходов
Все российские банки должны соблюдать законодательно установленные нормы по противодействию легализации доходов, что означает, что их системы автоматически анализируют содержимое поля с сообщением. Поэтому важно осознанно подходить к выбору языка в этом разделе.
Добавочные проверки и их последствия
Согласно данным Ассоциации российских банков, примерно 22% переводов между физическими лицами проходят дополнительные проверки. В 2024 году произошло увеличение на 15% числа блокировок транзакций из-за комментариев в сообщениях. Часто именно упоминания о коммерческой деятельности, которые при этом сделаны с использованием личной банковской карты, становятся причиной отказа в выполнении операций.
Рекомендации юриста
Хаминский советует избегать фраз, таких как «оплата услуг», «оплата за товар», «заказ» или «аренда», так как они могут быть расценены как коммерческие операции. Вместо этого лучше просто не заполнять это поле или передавать необходимую информацию через SMS или мессенджеры. Актуальные счета лиц, открываемые физическим людям, предназначены для действий, не связанных с предпринимательской деятельностью.
Также стоит напомнить, что в России денежные переводы самому себе могут быть расценены как преступление.
