С начала 2026 года огромное количество россиян столкнулось с неожиданными блокировками денежных переводов. Например, только в январе банки приостановили от 2 до 3 миллионов платежей, что почти в десять раз превышает обычные показатели. Под раздачу попали не только переводы незнакомым людям, но и операции между собственными счетами в разных банках. Причина кроется в новых, более строгих правилах, введённых Центробанком.
В данной статье рассматривается, почему банки стали действовать так активно, какие операции подлежат блокировке и как можно избежать неприятных ситуаций.
Новый порядок: причины активизации банков
Увеличение блокировок со стороны банков не является случаем. С 1 января 2026 года Центробанк расширил список признаков, по которым операции могут быть сочтены подозрительными, с шести до двенадцати. Если хотя бы один из этих признаков совпадает, банк обязан отреагировать согласно Федеральным законам № 161 и № 115, касающимся борьбы с отмыванием доходов.
Банки теперь также получают стимулы за предотвращение мошенничества – например, если банк успешно остановил подозрительный перевод, ему выплачивается вознаграждение. Благодаря этой системе уже удалось вернуть россиянам более 145 миллионов рублей, поэтому финансовые организации стали более бдительными.
12 признаков блокировки: как банки принимают решения
Банки опираются на определённые признаки, чтобы определить, стоит ли остановить ваш платеж. Ниже перечислены ключевые факторы:
- Перевод на счета, уже внесённые в черный список ЦБ.
- Операция с устройства, ранее зарегистрированного как связанное с мошенничеством.
- Перевод в чей-то внутренний черный список банка.
- Нетипичное поведение клиента для данной операции (размер, время, частота).
- Существуют расследования против получателя.
- Данные о необычной активности номера от оператора связи.
- Длительность обмена данными при бесконтактной операции.
- Предупреждения о возможном мошенничестве от Национальной системы платежных карт.
- Смена номера телефона менее чем за 48 часов до перевода.
- Признаки взлома устройства — вирусы или изменение программного обеспечения.
- Перевод самому себе, а затем дальше — на новый контакт.
- Подозрительное пополнение через банкомат.
Как избежать блокировки переводов
Чтобы снизить риск попадания под фильтры, можно придерживаться следующих рекомендаций:
- Указывайте конкретное назначение платежа.
- Не возвращайте деньги от незнакомцев — лучше заблокируйте операцию.
- Избегайте платежей по телефону и переводов малознакомым людям.
- Своевременно уведомляйте банк о смене данных.
- Не используйте личные счета для ведения бизнеса.
Если перевод всё-таки заблокирован, важно не паниковать и следовать инструкциям банка для разблокировки.
