В наше время хранение денег в банке перестало быть простым делом. Теперь для того, чтобы получить свои сбережения, иногда требуется предоставить доказательства их законного происхождения. К такой ситуации неожиданно попал один клиент Сбербанка, что вызывает вопросы о доступности и защищенности наших средств, пишет Дзен-канал "SM Юрист".
Как все начиналось?
Клиент, пришедший закрыть свой депозит в Сбербанке, столкнулся с неожиданным отказом. Банк потребовал от него документы, подтверждающие законность суммы, которую он хотел снять. В этом случае закон оказался на стороне финансового учреждения.
Еще в 2018 году Верховный Суд РФ установил, что если вкладчик не может подтвердить легальность своих средств, банк имеет право отказать в выдаче наличных. В данном случае клиент хотел получить более 50 миллионов рублей, переведенных недавно с другого банка, и должен был предоставить доказательства, откуда они взялись.
Банк против клиента
- Сбербанк запрашивал документы, которые могли бы подтвердить происхождение средств.
- Клиент ответил слабыми аргументами, предоставив лишь сомнительный договор с малознакомой компанией и без каких-либо платежных документов.
- Неудивительно, что банк признал данную операцию подозрительной и отказал в выдаче наличных, предложив вернуть деньги обратно их отправителю.
Клиент попытался обойти ограничения, открыв несколько краткосрочных вкладов, но в итоге снова получил отказ в снятии средств и вынужден был оставить деньги на депозите.
Позиция суда
Все судебные инстанции поддержали позицию банка, подчеркнув следующие моменты:
- Кредитная организация имеет право требовать документы о законности операций.
- Предоставленные документы клиента не подтверждали законность средств.
- Временное хранение «сомнительных» средств на депозите не изменяет их статуса, и действия вкладчика были интерпретированы как попытка обойти закон.
В результате никаких штрафов банку за блокировку не было наложено, а клиент, хотя и получил проценты по вкладу, наличные средства так и не забрал.
