В свете постоянного увеличения цен на жилье, лимиты программ государственной поддержки становятся все более ограниченными, особенно для семей, ищущих квартиру в крупных городах. Так, согласно данным аналитического центра irn.ru, цена за квадратный метр на вторичном рынке жилья в столице России достигла 280,2 тысячи рублей. При таких раскладах обычной семье, желающей приобрести двухкомнатную квартиру площадью 60 квадратных метров и стоимостью около 16,8 миллионов рублей, сложнее всего уложиться в рамки лимита семейной ипотеки, который составляет 12 миллионов рублей, пишет канал "БАНКСТОК".
Финансовые учреждения, осознавая растущий интерес к жилью, предлагают новые, более гибкие решения, позволяющие сосредоточиться на доступных ставках и суммах кредита. Одним из таких инструментов становится гибридная ипотека – уникальный продукт, объединяющий две ипотеки в одном договоре.
Что такое гибридная ипотека?
Гибридная ипотека, также известная как комбинированная ипотека, позволяет заемщику объединить два вида кредитов: льготный и рыночный. Это дает возможность:
- использовать льготную часть с низкой ставкой в рамках программы;
- рассматривать рыночный кредит на сумму, превышающую установленные лимиты.
В результате, итоговая ставка формируется как средневзвешенное значение двух ставок, что существенно облегчает финансовую нагрузку на заемщика. Такой продукт доступен для категорий граждан, отвечающих требованиям одной из государственных программ, таких как IT-ипотека или семейная ипотека.
Как работает гибридная ипотека?
Рассмотрим, как происходит расчет итоговой процентной ставки. Допустим, семья покупает квартиру за 15 миллионов рублей, используя программу семейной ипотеки на сумму 12 миллионов рублей со ставкой 6% и 3 миллиона рублей по стандартной ставке 14%. Итоговая средневзвешенная ставка составит:
(12 000 000 ? 6% + 3 000 000 ? 14%) / 15 000 000 = 7.6% годовых.
Это значительно ниже обычной ставки, тем самым расширяя возможности заемщика при выборе жилья и обеспечивая единый ипотечный договор.
Преимущества гибридной ипотеки
Гибридная ипотека открывает перед заемщиками множество преимуществ:
- Расширение выбора жилья благодаря отсутствию строгих лимитов;
- Снижение общей кредитной нагрузки благодаря сниженной ставке;
- Упрощение ведения бумажной работы с единым платежом;
- Возможность воспользоваться дополнительными субсидиями от застройщиков и региона;
- Сохранение права на использование материнского капитала и налоговые вычеты.
Таким образом, при грамотном подходе, гибридная ипотека может стать эффективным инструментом для тех, кто хочет улучшить свои жилищные условия в условиях постоянного роста цен на рынке недвижимости.
