В России наблюдается активное усиление финансового контроля, который нацелен на борьбу с мошенничеством, отмыванием денег и финансированием терроризма. Официально заявленная цель этих действий — защитить граждан, однако реальность оказывается гораздо более сложной, затрагивая интересы миллионов россиян.
Юрист Ирина Сивакова проанализировала недавние изменения в законодательстве, отметив, что они расширили полномочия банков и контрольных органов. Теперь банки и надзорные организации контролируют все электронные денежные операции, что приводит к возникновению ситуаций, когда даже обычные транзакции могут быть подвергнуты проверке.
Что именно отслеживают банки?
Центробанк разработал ряд рекомендаций для кредитных организаций. В них представлены признаки, указывающие на подозрительную финансовую активность. Если операция вызывает сомнения, банк имеет право приостановить её до дальнейшего расследования.
Обычно такая блокировка может продлиться до 48 часов. В это время банк изучает операции и может запросить дополнительные документы для принятия решения о разблокировке счёта или введении ограничений. Причина для блокировки может быть не только в доказанном нарушении, но и в том, что операция была нетипичной для данного счёта.
Когда транзакции становятся подозрительными?
По словам юриста, даже стандартное поведение клиента на счету может вызвать подозрение. Например, если счёт используется лишь для получения средств, а расходы на коммунальные услуги или повседневные покупки отсутствуют, это может интерпретироваться как попытка использования счёта для нелегальных целей.
В системе финансового мониторинга «активный» счёт должен характеризоваться как поступлениями, так и регулярными расходами. В противном случае отсутствие привыкших платежей может стать индикатором риска.
Массовые переводы и деньги "пришли – сразу ушли"
Банк обращает внимание на регулярные массовые переводы. Например, наличие более 50 переводов от множества отправителей в течение месяца или свыше 10 операций в день могут привлечь внимание. Также риском считаются переводы свыше 100 тысяч рублей в сутки или миллион в месяц.
Другим тревожным звоночком является ситуация, когда деньги моментально зачисляются на счёт и быстро выводятся. Это создает профиль транзитного счёта, который часто становится причиной блокировки.
В текущих условиях финансового контроля каждый гражданин должен оценить, как выглядит его финансовое поведение в глазах системы. Законопослушность сегодня — это не только соответствие нормам, но и правильная визуализация этого поведения, пишет канал.
