Накопительные счета и вклады являются популярными инструментами для увеличения сбережений, оба обладают схожими условиями, но различия могут играть решающую роль при выборе.
Поменчивые условия накопительных счетов
Основной недостаток накопительного счета заключается в его нестабильности: условия могут меняться в любой момент. Как поясняет доцент Финансового университета при правительстве РФ Игорь Балынин, в отличие от этого, вклады имеют четко прописанные условия, которые гарантируют сохранение ставки и других параметров на весь срок действия контракта.
Накопительный счет позволяет вносить и снимать средства без ограничений, но если деньги выводятся до окончания установленного срока, ставка может упасть до 0,01%. Это значительно уменьшает привлекательность этого инструмента для тех, кто планирует частые операции.
Кроме того, клиенты должны быть готовы к внезапным изменениями в условиях обслуживания. Чаще всего банки информируют об этом через свои официальные каналы, что создает дополнительные неудобства.
Условия и ставки
Чаще всего максимальные ставки по накопительным счетам действуют только в первые месяцы, после чего начинаются изменения, часто в виде дополнительных условий или снижения ставок. Специалисты советуют разумно подходить к распределению сбережений. Например, можно открыть накопительный счет с ежедневным начислением процентов, который будет хорошим резервом для неожиданных расходов, но для долгосрочного хранения капитала лучше воспользоваться вкладами с фиксированной ставкой.
Политика Центрального банка
Доходность накопительных счетов во многом зависит от политики Центрального банка и решений самих банков. Когда Центробанк увеличивает ключевую ставку, банки реагируют на это повышением ставок по вкладам и счетам. Однако как только начинается снижение ставки, интерес к накопительным счетам резко падает, так как и ставки по ним также снижаются.
Экономист Герман Ткаченко рекомендует обратить внимание на предстоящее заседание совета директоров Банка России, запланированное на 6 июня, так как возможное снижение ключевой ставки может повлиять на доходность. В таких условиях будет целесообразно перевести средства с накопительных счетов на вклады сроком от трех до шести месяцев, чтобы зафиксировать текущие ставки и избежать потенциальных потерь из-за понижения.
